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Bon, me voici, me voilà dans un autre projet: obtenir mon titre de planificateur financier.&nbsp;Moi qui pensait naivement que je n'allais plus me lancer dans des projets académiques et des formations après l'université...&nbsp;Si vous avez lu mon premier article, vous savez que j'ai longuement hésité entre le titre CFA et Pl. Fin. (Le pourquoi est expliqué dans l'article). Me voilà donc, accepté au programme exécutif de l'Institut de la planification financière. Maintenant, il me reste à trouver le temps dans mon horaire pour consilier ce temps d'étude et ma carrière professionnelle. Je travaille entre 50 et 60 heures par semaine, donc, je devrais me débrouiller.&nbsp;La question qui tue: pourquoi je fais ça? Quelques raisons: continuer d'approfondir mes connaissances, mieux aider les personnes (je n'aime pas dire « client ») qui font confiance et surtout, solidifier mon nom. Personnellement, avoir ce titre m'ouvrira davantage de porte. Non, je ne compte pas changer d'emploi, mais comme mon père disait si bien: « Ne te ferme jamais des portes, jamais ».&nbsp;Actuellement, je sens que si je voudrais aller ailleurs, je devrais échanger&nbsp;quatre trente sous pour une piastre&nbsp;ou tout simplement changer de carrière et faire un 180. Donc, à quoi bon? Avec le titre de planificateur financier, je sens que je m'ouvre plus de portes.&nbsp;À voir si j'ai raison...&nbsp;De plus, je me considère encore comme un&nbsp;ti-cul&nbsp;sur le marché professionnel (j'ai 26 ans au moment de ses lignes). Donc, avec cinq belles lettres (régies par une autorité provinciale), je devrais faire moins&nbsp;ti-cul, du moins, je l'espère.&nbsp;Même si je sens que j'ai déjà de bonnes connaissances, reste à voir ce que j'en tirerai. Pour cela, il faudra le lire dans une future deuxième partie.Je dois me mettre à étudier, justement. Donc...﻿Turlu! - JP

Pl. Fin.

Des gens d’affaires qui parlent et se précipitent dans le hall

neJ'ai envie de parler du modèle du beau parleur. Pas nécessairement de qui il est et pourquoi il est ainsi, mais plutôt pour avoir une réflexion personnelle. Peu de gens me connaissent et ceux qui me connaissent savent que je ne suis pas le plus flamboyant de la gang. Étant été introverti quasi toute ma vie, comment une personne comme moi peut faire carrière dans un emploi qui demande une quantité phénoménale de PR? On connait tous un bon compteur. On connait tous une personne qui apparaît constamment sur nos réseaux sociaux, car il sait comment raconter une histoire. Imaginez cette personne, pensez au contraire et bingo! Me voici! (Bon ok, je ne suis à l'opposé complet, mais ce n'est tout simplement pas moi). Je ne publie pas sur les réseaux sociaux, sauf sur mes pages professionnelles et encore là, je ne m'affiche pas personnellement. Vous voyez ma photo de profil, that's it. Alors, un long préambule pour me demander s'il est vraiment possible de faire carrière dans un tel domaine, si on n'est pas nécessairement un beau parleur. Maintenant, après avoir fait du cold call en masse, des <a href="mailto:5@7" data-mce-href="mailto:5@7">5@7</a> réseautage, des kisoques et repris une clientèle, voici mes constats:&nbsp;1- Le gazon est toujours plus vert chez son voisin et nous sommes particulièrement bons pour gonfler la réalité. Notre égo est surdimensionné, grâce aux titres professionnels qu'on se donne (un titre long comme le bras, qui dans les faits, ne fait juste beurrer le fait qu'il s'agit d'un poste bien normal).&nbsp;2- Dans les réseautages, c'est le concours des plus gros bras. Tu peux avoir construit le Machu Pichu, que quelqu'un va trouver le tour de trouver quelque chose d'encore plus gros que lui a fait. On ne peut pas se contenter d'apprécier et féliciter les bons coups.3- Les deux premiers points me répugnent.Reviens sur l'essentiel JP. J'y arrive...Donc, ne voulant pas être ainsi, je devais trouver des moyens d'y arriver. Dans le domaine de la finance, ce n'est pas le nombre de personnes qui manque. Une chose est sûre, si on entend que le téléphone sonne, il ne sonnera pas longtemps. C'est ainsi, que j'ai commencé à me faire un nom, ainsi qu'une réputation. Premièrement, aussi étrange que cela peut sembler, mon BAC me distingue de mes collègues au bureau. (Sans aucun mépris, factuellement, je suis une des rares personnes qui possède un BAC dans un domaine de la finance, au bureau). Ensuite, pour prouver et pour m'assurer de ne pas devenir un bon parleur, je devais trouver une façon de prouver mes stratégies. C'est alors que les fameux graphiques et fichier Excel sont apparus. Mon but était simple: une fois mes documents donnés, aucune question n'était possible (dans le sens, que cela ne pouvait pas être plus clair). Oui, cela consomme beaucoup de mon temps, mais ça m'évite de devoir vendre mes théories à tout prix. Une image vaut 1000 mots...Évidemment, demander des références n'est pas facile. Du moins, pour moi. Donc, c'est encore plus difficile de créer un effet boule de neige. De fils en aiguille, j'ai su fidéliser quelques clients qui m'ont référé beaucoup de clients. Aussi, en toute franchise, j'en dois beaucoup à mon père qui oeuvre dans le domaine des affaires depuis toute sa vie et qui se fait un devoir de me faire connaître. Merci papa. À force de créer des dossiers bétons, il est évident que l'on se crée un nom. C'est alors, que madame Renaud entre dans le portrait. (Je l'appelle par son prénom, mais par respect et pour l'histoire, je vais l'appeler par son nom). Elle travaille depuis plus de 30 ans dans le domaine des services financiers. Elle a su me connaître, savoir comment je travaillais et savoir comment j'opérais. Pensant tranquillement à la retraite, elle a fait la gaffe&nbsp;(ce que nous nous disons à la blague) de me choisir comme étant sa future relève. La pression arrive: je dois conserver le prestige et la réputation de madame Renaud, elle qui cumule l'expérience, mais surtout, qui a été la relève de son père qui lui aussi a plus de 40 ans d'expérience dans le domaine des services financiers! Bonjour le stress!&nbsp;Bref, de fils en aiguille, j'ai su faire ma place. Je ne suis pas le plus coloré avec les feux d'artifices, mais je suis capable de livrer, sans être un beau charmeur.Tout ça pour dire, que c'est possible faire sa place dans le domaine des affaires, sans être une personne extravertie! Turlu! - JP<figure id="figure-fcs4gs8lijlygb5fpx"><img id="fcs4gs8lijlygb5fpx" src="https://cdn.durable.co/blocks/18dZKQHybfFgF1HgnzQsn3NEn90ulDSNSfM8D6Kupv5U1qwqSPkuHMWIrksMgbue.png" alt="man in gray hoodie holding black smartphone" title="man in gray hoodie holding black smartphone" class="object-cover bg-gray-100 " style="aspect-ratio: 16/9; object-position: 50% 30%;" data-corners="default" data-aspect="16:9" data-caption="" data-positionx="50%" data-positiony="30%" data-fullwidth="false" data-mce-src="https://cdn.durable.co/blocks/18dZKQHybfFgF1HgnzQsn3NEn90ulDSNSfM8D6Kupv5U1qwqSPkuHMWIrksMgbue.png" data-mce-style="aspect-ratio: 16/9; object-position: 50% 30%;"></figure>

Le modèle du beau parleur

person holding pencil near laptop computer

Donc... voici mon premier blog. Celui-ci ne sera pas mis de l'avant via mes réseaux sociaux (Facebook et Instagram). Au moment de ses lignes, ce site a seulement six mois. Le traffic est ok (quoi qu'il pourrait être mieux...). Je ne m'attends pas à devenir viral avec celui-ci. Je le fais plutôt pour moi et le relire dans quelques années, voir comme le blog a bien (ou mal) vieilli. Si par hasard, vous tombez sur ce blog, buckle up.&nbsp;Il n'y a aucune structure, juste un long texte sur le personnage.Conseiller en sécurité financière... je n'aurais jamais pensé devenir, ni envisager de faire une telle carrière. Il s'agit vraiment d'un concours de circonstances (comme cela arrive fréquemment). Sans nommer de noms, il s'agit de mon ami qui m'a mis en contact avec son ami. Je terminais mon BAC quand mon ancien directeur (car, j'ai changé d'équipe depuis, mais on s'éloigne...) m'a approché. Il semblerait que je sois ce qu'il recherchait et que le poste pourrait me convenir: une partie de mon travail est lié aux finances personnelles et le placement, l'autre à l'assurance. À ce moment, j'hésitais entre deux avenues pour ma fin de BAC: Pl. Fin. ou CFA. Dû à l'opportunité, je me suis tourné vers la branche de la planification financière. Je ne suis pas encore Pl. Fin., mais ça s'en vient! Donc, en pleine pandémie, je saute dans cette aventure et devient travailleur autonome. Maintenant, parlons de mon travail et comment je vois le tout. Vous allez voir le personnage se dessiner. Pour être 100% honnête, je n'aurais jamais pensé à travailler en assurance. Cela ne m'appelait simplement pas. Maintenant, avec le recul et à force de travailler dans le millieu, je comprends mieux le pourquoi et je peux dire que j'affectionne un peu plus cette branche de mon travail (évidemment, car cela fait maintenant trois ans que je travaille dans le domaine, cela serait long sur un pas pire temps, non?). Donc, voici quelques constats:Finances personnelles:C'est triste, mais les Québécois ont trop peu de connaissances sur les finances personnelles. Plusieurs mélangent divers produits (CELI et REER, par exemple), pensent avoir suffisament de connaissances (mais, demande un placement garanti qui génère 10%, oué oué...) ou croient que la Bourse est un casino... C'est correct, c'est ma job de mettre des bémols sur ses croyances. Parfois, on part de loin, très loin. À l'inverse, il est fréquent qu'un gros placement arrive et en 15 minutes, tout est réglé. Une chose est sûre, la situation économique est difficile pour bien des gens. L'inflation, le prix des maisons, les salaires stagnants, bref... c'est pas facile. Donc, je comprends que certains n'ont pas la tête à investir (mais, c'est important). De plus, j'offre des fonds distincts qui offrent certaines garanties (on ne rentrera pas dans les produits), mais les ratios de frais de gestion sont plus élevés. Pour certains, cela est un facteur défavorable. Aussi, on est tellement habitué de voir un nouveau nom (de conseiller) sur nos relevés aux six mois, qu'il est difficile d'établir une réelle confiance avec quelqu'un, surtout s'il est question de transférer son argent ailleurs. Pas facile, pas facile... Pour mieux connaître le personnage, ne prenez pas tout au premier degré. Ceci n'est pas une critique, je relate uniquement ce que je vois. Si je ne suis pas content, je peux aller ailleur! Je le sais...Assurance:Bon... voici le point glissant et tranché. Le domaine de l'assurance. On s'entend, l'image de l'assurance est (...&nbsp;Très, très long silence...) peu glorieuse. Je dois vous donner raison. On entend des histoires de cauchemars, de&nbsp;crosseurs&nbsp;(mes excuses, pour le terme) et qu'il s'agit d'une grosse fraude (non, ce n'est pas une conspiration). Maintenant, il est temps de mettre mes bémols (ça reste mon emploi après tout!). Je vais tenter d'être le plus nuancé possible.Le vendeux... Je dois vous le donner, c'est à cause du vendeur typique, que le domaine n'a pas une belle mine. Le genre de personne qui vend une bouteille d'eau à un poisson... je vous comprends. Premier bémol: sauf quelques exceptions (comme pour les personnes vulnérables), vous restez la personne qui prend la décision finale. Si vous croyez prendre X et finalement, vous avez eu Y... est-ce que vous avez posé assez de questions? Avez-vous trop fait confiance? Avez-vous lu tout le contrat (la chose que personne ne fait...)? Bon... je laisse ça de même.&nbsp;La réclamation... ouf! Ici aussi, c'est tranché. Sois que le tout fut simple ou un vrai calvaire. Maintenant, si le tout a été long et compliqué, car la compagnie demandait 1001 documents, n'oubliez pas que la compagnie va émettre un chèque (un gros chèque parfois). Il est donc, normal de s'assurer que le tout soit vrai. Vous feriez la même chose, non? Si la réclamation a été refusée et que la compagnie refuse de payer... aille aille aille... Sachez qu'il s'agit d'un contrat légal, la compagnie ne peut pas décider, pour son plaisir, de ne pas payer. Pensez-y, comme modèle d'affaires, cela ne ferait pas long feu. Si... peut-être... vous aviez passé un savon à la compagnie? Un exemple bien simple: « Je n'ai jamais fumé ». Vous ne le mentionnez pas dans la déclaration, mais vous mourrez d'un cancer des poumons dû à la cigarette? La compagnie devrait payer? Non. C'est le même principe pour vous, est-ce que vous payeriez pour un vice-caché? Aussi, si vous avez souscrit pour X, mais vous réclamez pour Y, pourquoi devrait-on vous payer pour quelque chose que vous n'êtes pas couvert?Cela va sembler biaisé, avec raison, mais l'assurance peut jouer un rôle primordial dans votre planification successorale. Je ne ferai pas mon beau discours de vendeur,&nbsp;mais, pensez-y et surtout, prenez les bonnes protections pour vous! Je sais, il s'agit d'un truc que l'on peut payer toute notre vie, sans toutefois « en profiter ». Par contre, nous sommes bien content de l'avoir lorsque nous l'avons... à suivre... C'est pas mal la fin de mon premier blog. J'en conviens, il peut sembler décousu ou sans avoir de punch. Toutefois, il donne une idée du personnage. J'espère que vous aurez compris que je ne suis pas plus fou qu'un autre, je suis conscient de l'environnement dans lequel j'opère. Je ne pense pas révolutionner le monde, juste faire ma petite affaire. À moi qui lira ceci dans plusieurs années... pis? Pas trop changé? Sûrement... Turlu! - JP<figure id="figure-6me3eanpgplyfy6c6t" class=""><img id="6me3eanpgplyfy6c6t" src="https://cdn.durable.co/blocks/22lhQ2viSbfkzbnBIiXVAElr7o31USefBLhV5SBy2RT8EhwixPYk6razrm3IYZlI.png" alt="white vehicle near building" title="white vehicle near building" class="object-cover bg-gray-100 " style="aspect-ratio: 16/9; object-position: center center;" data-corners="default" data-aspect="16:9" data-caption="" data-positionx="undefined" data-positiony="undefined" data-fullwidth="false" data-mce-src="https://cdn.durable.co/blocks/22lhQ2viSbfkzbnBIiXVAElr7o31USefBLhV5SBy2RT8EhwixPYk6razrm3IYZlI.png" data-mce-style="aspect-ratio: 16/9; object-position: center center;"></figure>

Jean-Pascal Séguin

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